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Head of Marine en Francia de AXA XL

Acontecimientos recientes han puesto de manifiesto los riesgos de acumulación para los cargadores de mercancías, y sus aseguradoras de cargamento marítimo, antes, durante y después de que las mercancías hayan sido transportadas por mar. James Amos, marine underwriting manager, Francia, analiza cómo han cambiado estos riesgos y cómo el uso de datos puede ayudar a las aseguradoras a suscribirlos mejor. 

Los orígenes del seguro marítimo se remontan cientos de años atrás, a la cafetería de Edward Lloyd en la ciudad de Londres. Pero aunque los principios generales de asegurar que los buques vayan de A a B con la carga a bordo sana y salva se mantienen, el seguro marítimo de carga ha cambiado mucho durante ese tiempo. El tamaño de los portacontenedores ha aumentado exponencialmente, y la complejidad de las cadenas de suministro significa que los riesgos asociados a la carga, y las complejidades de su suscripción, evolucionan sin cesar.

Los portacontenedores actuales tienen ahora a menudo un tamaño enorme. Los dos más grandes actualmente en operación, MSC "Irina" y "Loreto", pueden albergar hasta 24.346 unidades de veinte equipos (TEU), que son contenedores de 20 pies de largo cada uno. Estos gigantescos buques son como rascacielos en el mar. Y aunque hay eficiencias obvias para los cargadores en buques de tal magnitud, sucesos como el encallamiento del "Ever Given" en el Canal de Suez en 2021 y el subsiguiente bloqueo del canal durante 6 días, ponen de manifiesto con demasiada claridad las posibles pérdidas de carga y los riesgos para la cadena de suministro que pueden producirse.

Y aunque el 90% de las mercancías transportadas por todo el mundo se envían por mar, la carga marítima se ha ampliado para implicar mucho más que cubrir las mercancías mientras se transportan por mar. 

La cobertura de la carga puede aplicarse a las mercancías mientras están en tránsito, pero también antes del envío y mientras están almacenadas en los puertos, incluidas las de almacenamiento a largo plazo, es decir, durante 60 días o más. Estos llamados riesgos estáticos también están cubiertos por muchas pólizas de carga, área en la que estamos trabajando con los clientes para evaluar, gestionar y transferir.

Concentración de Riesgos en tránsito: el reto de conseguir más visibilidad 

Una de las mayores áreas de riesgo para nuestros clientes de carga es la acumulación de mercancías, ya sea antes del embarque, a bordo de un buque o en el almacén después del embarque. Aquí se plantea un problema de doble vertiente.

En primer lugar, mientras se transportan las mercancías, suele haber falta de transparencia en lo que respecta a la acumulación de carga a bordo de los buques. El proceso de expedición de la carga, por el que los operadores navieros pueden optar por colocar las mercancías en distintos buques en función de factores como el peso, significa que a menudo nuestros clientes - y nosotros mismos - no siempre tenemos visibilidad de dónde se encuentran las mercancías en un momento dado, hasta que se produce una declaración de siniestro. 

Otro problema de riesgo potencial en este caso, especialmente cuando se trata de mercancías sensibles, es el hecho de que éstas pueden colocarse cerca de otras mercancías inflamables, por ejemplo, en un envío, de nuevo sin el conocimiento explícito de nuestros clientes y aumentando potencialmente el riesgo de pérdida en caso de incendio, por ejemplo.  Con frecuencia, los contenedores más pesados se apilan en el fondo de la bodega de un barco para reducir el riesgo de pérdida, pero si no es así, puede existir el riesgo de que los contenedores se pierdan en el mar en caso de malas condiciones meteorológicas. 

Para los suscriptores, estos factores pueden dificultar la definición, con clientes y corredores, del riesgo de lo que se transporta. No siempre es sencillo determinar los límites de la póliza cuando no se sabe exactamente qué se envía y cuándo.

Algunos clientes están afrontando este reto utilizando sensores colocados en los contenedores, que les proporcionan una mejor visibilidad de lo que se envía y dónde está en cada momento. Se trata de una información muy útil para ayudar a los clientes a comprender mejor los límites realistas de las pólizas que necesitan y gestionar sus riesgos. Pero estos sensores siguen siendo relativamente caros y, de momento, su uso aún no es universal. 

La Organización Marítima Internacional (OMI) y la Unión Internacional de Aseguradores Marítimos (IUMI) han colaborado para acordar abordar algunas de estas cuestiones, por ejemplo, modificando los códigos para amarrar los contenedores en función de la altura de olas previstas para un viaje o para fomentar una declaración de peso mejor y más sistemática. Esto contribuye en cierta medida a reducir el riesgo de pérdida de determinadas cargas en condiciones meteorológicas adversas, por ejemplo.

Riesgos de almacenamiento: mayor control para una mejor gestión del riesgo

Aunque el seguro marítimo de mercancías nació para cubrir los riesgos de las mercancías mientras se transportaban, para muchos clientes el mayor riesgo ahora es potencialmente el riesgo de daños o pérdida de mercancías durante el almacenamiento.

De los cinco mayores siniestros de carga que hemos visto en los últimos 10 años, todos eran siniestros relacionados con el almacenamiento. Es importante recordar aquí que los suscriptores de carga marítima no son suscriptores de bienes: tenemos que adaptarnos para cubrir los riesgos estáticos, además de los de tránsito.

El riesgo de pérdidas por catástrofes naturales o provocadas por el hombre para las mercancías almacenadas es una realidad. En los últimos años se han producido pérdidas por incendios forestales en Sudamérica y Australia, e inundaciones en Sudáfrica, por ejemplo. De hecho, los eventos NAT CAT asegurados han aumentado fuertemente en número e intensidad en los últimos cinco años, con una media de 99.000 millones de dólares de pérdidas cubiertas (fuente NOVA), frente a una media de 45.000 millones de dólares de 2012 a 2016. La explosión del puerto de Tianjin (China) en 2015 causó pérdidas aseguradas de más de 3.000 millones de dólares, mientras que la explosión del puerto de Beirut en 2020 causó unos 2.000 millones de dólares en pérdidas aseguradas. Aunque ni mucho menos todos estos siniestros recayeron en el mercado de la carga marítima, muchos sí lo hicieron y estos sucesos actúan como un saludable recordatorio de lo que puede ocurrir cuando las cosas van mal cuando las mercancías se acumulan en el almacén.

Hemos estudiado varias formas de hacer frente a este riesgo. En primer lugar, la redacción de nuestras pólizas cubre sucesos como explosiones y catástrofes naturales, pero en lugar de establecer límites por ubicación - lo que podría dar lugar a múltiples reclamaciones si un suceso afecta a muchos almacenes o instalaciones de almacenamiento en un puerto -, ahora establecemos límites por suceso.

La experiencia en siniestros es obviamente crucial, pero la calidad de los datos es claramente de vital importancia hoy en día. Mantenemos conversaciones exhaustivas con nuestros clientes para comprender la cartografía de sus riesgos, para apreciar, por ejemplo, cuál sería la exposición máxima en un almacén determinado. Esto nos permite no sólo fijar el precio del riesgo con mayor precisión, sino también ayudar a nuestros clientes a tener una mejor visibilidad de su propio riesgo. 

También tomamos medidas proactivas para ofrecer prevención de riesgos, reduciendo la amenaza para nuestro cliente y para nosotros mismos. Por ejemplo, una mayor supervisión de estas exposiciones estáticas, de lo que se almacena en un lugar determinado y de cuáles son los riesgos en ese lugar concreto, ayuda a todos a gestionar mejor los riesgos. 

Nuestra capacidad de « Risk Scanning », por ejemplo, nos permite utilizar los datos que tenemos sobre una ubicación o almacén concretos - como la experiencia de pérdidas por inundaciones - para orientar a nuestros clientes a la hora de decidir qué ubicaciones o almacenes utilizar. También podemos utilizar nuestras herramientas para supervisar las catástrofes naturales, por ejemplo, y notificar a los clientes si es probable que los fenómenos meteorológicos afecten a una ubicación o ubicaciones en las que tienen riesgos estáticos.

Estas herramientas también nos permiten asignar mejor las primas y afinar nuestras necesidades de reaseguro.
También creemos que los suscriptores de carga marítima deben disponer de capacidades específicas de análisis del sector comercial. Disponemos de un gran volumen de datos sobre riesgos, historial de siniestros, que nos ayudan, por ejemplo, a comprender el periodo de incidencia de los robos para los clientes que envían artículos de lujo, o el periodo de incidencia de los siniestros por incendio para las empresas de mudanzas, etc.

Estos datos específicos del sector no sólo nos permiten ayudar mejor a nuestros clientes a evaluar sus riesgos, sino que aumentan la predictibilidad dentro de nuestra propia suscripción. 

Los datos son una herramienta poderosa, y trabajamos para utilizarlos en nuestra misión « from payer to partner » con nuestros clientes de cargamento marítimo. A medida que sus riesgos evolucionan y cambian, ya sea antes, durante o después del tránsito, podemos utilizar estos datos para ayudarles a comprender mejor sus propios perfiles de riesgo y suscribir mejor sus exposiciones de carga.

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