Mientras nos acercamos a la temporada de renovaciones en toda Europa, Etienne Champion, Chief Underwriting Officer APAC & Europe de 色多多视频 habla de las principales tendencias que afectan al riesgo y al seguro y de cómo la comunicación es vital en la transferencia del riesgo.
Durante más de 18 meses, el mundo ha estado lidiando con los efectos de la pandemia del COVID-19 y los cambios que ha traído a todos los aspectos de los negocios y la vida. Además de la inmensa tragedia humana y el devastador impacto social, la pandemia trajo consigo nuevos retos en materia de riesgos, ya que las empresas modificaron sus modelos de negocio, se ocuparon de los problemas de la cadena de suministro y trataron de gestionar la salud y el bienestar de los colegas.
En este contexto, el mercado de los seguros también ha pasado por un periodo de cambio. Después de más de 12 años de condiciones de mercado blandas, una serie de grandes pérdidas en toda la industria ha dado lugar a aumentos de las tarifas para muchas líneas de negocio, incluso antes de que la pandemia golpeara. A medida que nos acercamos a la temporada de renovación de este año, podemos esperar un continuo endurecimiento de los términos y condiciones para muchas líneas de negocio.
Las recientes catástrofes, como las inundaciones de Alemania este verano, el huracán Ida el mes pasado y los incendios forestales en Europa, Estados Unidos y China, han servido para agravar las limitaciones de capacidad que ya se observaban. La capacidad de aseguramiento de la mayoría de los ramos de daños sigue estando estrictamente controlada y la tendencia al endurecimiento observada en el mercado del reaseguro también está repercutiendo en los estratos principales.
Nuestros clientes gerentes de riesgos europeos serán conscientes de que la cobertura en muchos ámbitos de sus ramos de daños, accidentes y financieros internacionales estará probablemente sujeta a continuas subidas de tarifas en la renovación de 2021/22. Una buena comunicación entre el gerente de riesgos, el corredor y la aseguradora será un factor clave para garantizar que los clientes puedan asegurar la capacidad de seguro que necesitan. Seguimos centrados en nuestros clientes y corredores y abiertos a las conversaciones sobre sus riesgos y las soluciones necesarias para gestionarlos y transferirlos.
Las recompensas de la gestión de riesgos
A medida que las discusiones sobre las renovaciones van tomando forma, no todo es pesimismo para los compradores de seguros. Una tendencia muy notable es que existe una recompensa tangible por una buena gestión de riesgos cuando los clientes proporcionan información completa y transparente sobre los mismos.
Muchos de nuestros clientes han demostrado una gran sofisticación en su conjunto de herramientas de gestión de riesgos. En el caso de los que tienen cautivas, éstas se han utilizado para gestionar los riesgos, retener una parte de los mismos y utilizar los mercados de seguros y reaseguros para transferir capas superiores.
Muchos clientes han estado reteniendo capas de riesgo que hasta ahora no habían puesto en su cautiva, como la cibernética, por ejemplo. Esto no sólo demuestra a los suscriptores que los gerentes de riesgos "se la juegan" cuando se trata de gestionar esos riesgos de una manera sólida, sino que también suele servir para mejorar la calidad de la información sobre riesgos obtenida por el cliente y comunicada a nosotros.
Cuando los compradores son capaces de demostrar una gestión de riesgos sofisticada y una información de riesgos transparente, esto suele ser recompensado en los términos y condiciones y en la capacidad que las aseguradoras desplegarán.
Podría parecer que las aseguradoras están pidiendo niveles crecientes de información, o nueva información, a los clientes y corredores para ciertas coberturas, como la cibernética. Se trata de una necesidad, ya que las tecnologías y los riesgos evolucionan y, al mismo tiempo, las aseguradoras deben comprender las medidas de prevención existentes. No se trata de un concepto nuevo y, con una buena comunicación tripartita entre el gerente de riesgos, el corredor y la aseguradora, se puede asegurar la cobertura y la estructura adecuadas.
Recompensas ESG
Al igual que el mercado de los seguros pasa por ciclos, el mundo de la gestión de riesgos también cambia constantemente. En los últimos años, la cuestión del cambio climático ha pasado a ocupar un lugar destacado en la agenda de empresas y particulares de todo el mundo. No es sólo un reto para los gobiernos, es un reto para todos nosotros.
El cambio climático y los riesgos que plantea, tanto a corto como a largo plazo, no pueden ser ignorados. Y ha quedado claro que el cambio climático tendrá enormes ramificaciones en las formas de presentar y transferir los riesgos.
Abordar el desafío climático ha sido un elemento central en la forma de operar del Grupo AXA y será cada vez más un factor importante en la forma de asignar nuestra capacidad en el futuro. Cuando los clientes son capaces de demostrar unas buenas prácticas medioambientales, sociales y de gobierno (ESG), esto es un factor diferenciador y se traduce positivamente en nuestra evaluación de riesgos.
En los últimos meses hemos visto que los clientes incluyen cada vez más información ASG en sus presentaciones de riesgo. Se trata de una tendencia muy bienvenida. Cuando la ASG está realmente integrada en las operaciones de una empresa, creemos que existe una fuerte correlación con su ratio de pérdidas.
Los próximos meses
Mientras todos miramos hacia la legendaria "nueva normalidad", las aseguradoras siguen dispuestas a trabajar con sus clientes para gestionar y transferir sus riesgos en evolución.
Nuestros clientes de Riesgo Político están dando señales alentadoras de un repunte de la actividad económica y de la inversión en proyectos de construcción.
También nuestros clientes del sector aeroespacial han empezado a informar de un aumento de la actividad.
La pandemia ha puesto de manifiesto la importancia de estar preparados para los grandes riesgos y ser adaptables. El papel del seguro como proveedor de mayor certidumbre en tiempos inciertos quizás nunca haya sido tan relevante.
Y al igual que exigimos a los compradores que proporcionen una información de riesgo cada vez más detallada, reconocemos que el mercado de seguros debe trabajar para proporcionar una mayor claridad a sus clientes en cuanto a los términos y lo que está cubierto en las pólizas que suscribimos.
Todo se reduce a la comunicación. De cara a esta ronda de renovaciones, esperamos con interés los debates que se avecinan. Sigamos hablando.
