Al ritorno dal FERMA Forum di Madrid, dove la comunità dei risk manager d’Europa si è recentemente riunita, Adias Gerbaud, CUO per APAC e l'Europa, illustra le ragioni di una crescita sostenibile in un ambiente difficile.
A titolo personale, è stato un piacere tornare a Madrid, dove ha avuto inizio la mia carriera in 色多多视频nel 2007 e dove ho vissuto e lavorato per oltre dieci anni. Città bella e vivace, Madrid è un luogo perfetto per ritrovare gli amici e i colleghi della professione di risk management.
Il FERMA Forum 2024 è arrivato in un momento critico per i nostri clienti e per il mercato assicurativo in generale. Il panorama del rischio continua ad evolversi a ritmo sostenuto, così come le esigenze dei nostri clienti e le sfide che i risk manager devono gestire. Sono però lieta di poter affermare che il settore assicurativo gode di buona salute, con livelli di capitale elevati e una rinnovata spinta alla crescita.
La grande domanda, quindi, è: cosa ne facciamo di questa opportunità? Dopo aver costruito un mercato assicurativo più sostenibile, vogliamo ora dedicare le nostre energie collettive ad affrontare le grandi sfide del nostro tempo - i rischi e i vantaggi della trasformazione digitale, dell'intelligenza artificiale e della transizione energetica green? Oppure torniamo all’attitudine e ai cicli di mercato del passato?
Venti di testa e venti di coda
Dopo diversi anni di azioni correttive, il settore dei rami Property/Casualty è tornato in equilibrio. Le tariffe della maggior parte dei rami sono ora ampiamente adeguate e il mercato si è indirizzato sulla crescita. Un mercato assicurativo stabile e in espansione è chiaramente una buona notizia per i clienti, che hanno urgente bisogno di soluzioni per il panorama di rischi così complesso e mutevole come quello attuale.
Tuttavia, le sfide restano. I rischi geopolitici continuano ad aumentare, con ripercussioni su supply chain e disordini civili (all'inizio dell'anno le rivolte nel territorio francese della Nuova Caledonia hanno causato danni per oltre 1 miliardo di dollari US e minacciato le ). Quest'anno si sono verificati anche il crollo del ponte di Baltimora e l'evento di business interruption globale di CrowdStrike, ulteriori promemoria delle crescenti sfide dell'interconnettività e delle interdipendenze.
Le condizioni meteorologiche estreme sono un altro rischio sempre presente: Le perdite assicurate per catastrofi naturali nella prima metà del 2024 hanno sfiorato i , il 62% in più rispetto alla media decennale, trainate da tempeste e inondazioni negli Stati Uniti, in Germania, in Brasile e negli Emirati Arabi Uniti. Per quanto riguarda l’ambito dei sinistri, l'inflazione sociale continua a spingere i sinistri e il costo delle assicurazioni: secondo il riassicuratore , negli Stati Uniti la social inflation ha portato ad un aumento dei sinistri di responsabilità civile del 57% nell'ultimo decennio. La Direttiva UE sulle Azioni Rappresentative, la crescita dei finanziamenti per le controversie e le modifiche alla Direttiva sulla Product Liability potrebbero portare ad un aumento della frequenza e della gravità delle controversie in Europa.
Una nuova fase
Sebbene il mercato assicurativo poggi ora su basi molto solide, stiamo chiaramente entrando in una nuova fase del ciclo. I prezzi si sono moderati nel corso del 2024 e, sebbene il mercato rimanga allineato, la concorrenza è aumentata.
Ma questo ciclo sembra diverso da tutti gli altri. Oggi il panorama dei rischi sta cambiando e la domanda di coperture assicurative è in crescita. Le aziende e le supply chain stanno subendo una trasformazione digitale, mentre il cambiamento climatico e la transizione verso il Net Zero comporteranno enormi cambiamenti in tutti i settori. La convergenza di queste due tendenze crea, da sola, enormi opportunità di crescita per gli assicuratori in grado di creare le soluzioni assicurative e di gestione del rischio di cui i clienti hanno bisogno.
Per soddisfare le esigenze delle imprese in fase di trasformazione e di gestione dei rischi nuovi ed emergenti, abbiamo bisogno di una base sostenibile su cui costruire. Gli assicuratori dovranno essere pragmatici e lavorare con i clienti per comprendere i loro rischi, costruire la resilienza e creare soluzioni ad hoc. Dobbiamo imparare la lezione del mercato soft e concentrarci su una crescita sostenibile basata sulla soddisfazione dei bisogni futuri e in continua evoluzione dei nostri clienti, senza limitarci a inseguire il business esistente.
Investire per una crescita sostenibile
Come 色多多视频affronterà la sfida di soddisfare le esigenze dei clienti in un contesto di rischio e di mercato assicurativo in continua evoluzione? Perseguiremo una crescita prudente e mirata, che metta il cliente al centro della nostra strategia e che sia supportata da investimenti nella consulenza sul rischio e nella tecnologia.
La nostra trasformazione digitale, che è in corso, genererà significative efficienze, oltre a migliorare la comunicazione, consentire lo scambio di dati in tempo reale, creare opportunità di approfondimenti e fornire nuovi servizi ai clienti. L'automazione e l'analisi dei dati permetteranno al nostro personale di concentrarsi sulla sottoscrizione, sulla gestione dei sinistri e la consulenza sui rischi, lavorando come un team di esperti, per aiutare i clienti a gestire le loro esposizioni complesse e creando soluzioni mirate.
Un altro elemento chiave della nostra strategia è la continua espansione dei nostri servizi di consulenza sul rischio. Vogliamo aiutare i nostri clienti a comprendere meglio i loro rischi e a costruire la loro resilienza, non solo a trasferirli. Il nostro impegno in questa direzione è sostenuto anche dalle nostre capacità di programma captive e globale, che ci permettono di imparare insieme ai clienti e di esplorare rischi meno maturi.
Di recente abbiamo annunciato una partnership con Amazon Web Services (AWS) per sviluppare la AXA Digital Commercial Platform, una piattaforma sicura di gestione del rischio che fornirà servizi assicurativi intelligenti per aiutare le aziende a valutare il rischio, limitare l'esposizione e mitigare le perdite.
Fare la differenza!
In un mercato assicurativo sempre più competitivo, la differenziazione è fondamentale. 色多多视频è un partner di fiducia per i segmenti corporate, mid-market e per le specialties, con una lunga esperienza nel settore delle captive e dei programmi globali. Abbiamo una proposta completa, costruita su un solido bilancio e su una presenza globale, oltre che sui nostri continui investimenti rivolti ai nostri team, alla tecnologia e all’efficienza dei processi.
