Atteinte à l’environnement, dommage environnemental, préjudice écologique, sanctions juridiques, pertes financières et / ou impact sur l’image de marque… Les conséquences des risques environnementaux peuvent peser très lourd pour une entreprise. Aurélie Fallon St Lo, Responsable de la souscription, Risques environnementaux, pour la France et le Benelux, nous en dit davantage.
Pourquoi les entreprises s’intéressent-elles de plus en plus aux risques environnementaux et aux solutions d’assurance qui permettent de les couvrir ?
Plusieurs incidents environnementaux de grande envergure ont suscité une prise de conscience générale mais les entreprises comprennent aujourd’hui que, quel que soit leur secteur d’activité ou leur taille, elles sont confrontées à des risques environnementaux et leur responsabilité peut être engagée.
Pour certains secteurs, une police d’assurance couvrant ces risques peut être admise au titre des garanties financières exigées dans certaines juridictions.
D’autres entreprises peuvent avoir vécu les affres de sinistres liés à l’environnement de par le passé.
Pour les entreprises dotées de stratégies sophistiquées de gestion du risque, ces couvertures font souvent partie d’une politique environnementale mondiale et sont un moyen de contrôler leurs expositions.
Comment ont évolué les risques auxquels les clients sont confrontés ?
Au-delà des risques, ce sont les législations qui les régissent qui sont en constante évolution et qui impactent l’exposition aux risques des entreprises.
Avec l’instauration du principe de « pollueur/payeur », la prévention et la réparation des dommages causés au milieu naturel sont imposées en cas de dommage environnemental. Qu’il y ait absence de faute ou négligence de l’entreprise, une réparation en nature est obligatoire. Une autre évolution notable en France est l’introduction du préjudice écologique dans le Code Civil. Les entreprises voient ainsi leurs expositions face aux risques environnementaux nettement amplifiées.
Enfin, outre des conséquences écologiques et financières, les risques environnement ont également un impact sur l’image de marque et la réputation d’une entreprise. Si les consommateurs décident de ne plus acheter tel ou tel produit parce qu’il provient d’une entreprise ayant causé une catastrophe environnementale, le bilan financier de cette entreprise en portera sûrement les stigmates.
Comment accompagnez-vous vos clients ?
Nous travaillons avec les entreprises et leurs courtiers pour comprendre leur vulnérabilité à ces risques et concevoir des solutions d’assurance adaptées à leurs besoins et à leurs expositions.
Au-delà de cette approche traditionnelle, nos clients bénéficient des services du CEDRE (centre de documentation de recherche et d’expérimentations sur les pollutions accidentelles des eaux), une association spécialisée dans l’accompagnement des gouvernements et des entreprises en cas de dommage écologique. Grâce à ce partenariat, nous offrons à nos clients un accès à des conseils personnalisés en cas d’incident, via une assistance téléphonique de gestion de crise disponible 24 heures sur 24 et 7 jours sur 7, parce que lorsqu’une pollution accidentelle survient, il est primordial de mettre en place les bonnes mesures, et de le faire rapidement.
Quelles considérations entrent en jeu lorsqu’une entreprise veut incorporer une couverture environnementale dans un programme international ?
Certains clients domestiques de taille moyenne peuvent avoir besoin d’un contrat de risques environnementaux local, alors que les entreprises multinationales tendent à couvrir leurs risques via des programmes d’assurance internationaux adaptés à la législation et aux pratiques de l’ensemble des pays où ils opèrent.
Disposer d’un contrat master et de polices locales permet d’être en conformité avec la réglementation de chaque juridiction dans laquelle l’entreprise opère. Cette approche permet également au risk manager d’avoir davantage de clarté sur ses expositions.
Les sinistres environnementaux, lorsqu’ils surviennent, peuvent être longs et complexes. Pouvoir faire appel à des partenaires locaux, notamment à des consultants en gestion de crise et à des experts, qui parlent la langue du pays et comprennent la culture locale et son environnement réglementaire, est un véritable atout.
Aurélie Fallon St Lo est responsable de la souscription des risques environnementaux pour la France et le Benelux. Elle travaille entre Paris et Brest et peut être contactée à aurelie.fallonsaint-lo@axaxl.com.
