Le langage visuel dans la gestion des sinistres ; comment l'innovation change la donne

Assurance

Famille de produits

Secteurs

搁茅补蝉蝉耻谤补苍肠别

Explore our offerings

Gestion de sinistres

Risk Consulting

Ressources et outils

Ressources et outils :

A propos d'AXA XL

Communiqu茅s de presse

Careers

Contactez-nous

Le langage visuel dans la gestion des sinistres ; comment l'innovation change la donne

July 04, 2023

Ecrit par Corinne Southarewsky et Dominique Brossais

Corinne Southarewsky, Chief Claims and Distribution Officer, APAC & Europe chez 色多多视频 et Dominique Brossais, CEO de Naudet

L'innovation peut prendre de multiples formes dans le secteur de l'assurance. En matière de gestion de sinistres, chez 色多多视频 l'innovation nous permet de traiter les réclamations de nos clients plus efficacement et plus rapidement mais également de minimiser l'impact des sinistres sur leurs activités. Corinne Southarewsky, Chief Claims and Distribution Officer, APAC & Europe chez 色多多视频 et Dominique Brossais, CEO de Naudet (cabinet leader de l’expertise grands risques), illustrent comment les nouvelles technologies donnent aux sinistres un « langage visuel » qui peut rendre le règlement plus rapide et plus efficace pour toutes les parties prenantes.

Le règlement des sinistres est au cœur de l'activité de l'assurance. Nous promettons à nos clients que leurs sinistres couverts seront payés, et lorsque les choses tournent mal, notre rôle est de les aider à se remettre d'un sinistre. Une société comme 色多多视频gère des sinistres à la hauteur de la complexité des risques des clients qu’elle accompagne. La gestion des sinistres au sein d'色多多视频nécessite souvent d'interagir avec plusieurs parties prenantes issues de différentes sociétés, de différents pays, de différentes cultures et ne parlant pas tous la même langue.

Cela est particulièrement vrai dans le cas de demandes d'indemnisation concernant des programmes internationaux, pour lesquels une police master peut interagir avec une police locale. Cela signifie que le processus est soumis à des systèmes juridiques et à des réglementations différents. Lorsque nos équipes examinent ces sinistres, les avocats, les experts et les autres partenaires doivent discuter avec nous, et chacun doit être en mesure de se comprendre sans ambiguïté.

Il arrive souvent que la complexité d'un problème, combinée aux défis culturels et linguistiques entre différents pays, brouille la communication. La technologie, cependant, peut nous fournir un référentiel commun et un "langage" visuel et universel que nous pouvons tous comprendre. Ces informations visuelles nous permettent non seulement de mieux comprendre les sinistres, mais aussi de mieux communiquer avec les parties prenantes tout au long du sinistre, y compris avec le client final (l’assuré).

Une multitude de technologies nouvelles et en développement simplifient cette communication visuelle des sinistres, notamment : les drones pour fournir des images rapprochées là où l'accès est difficile ou impossible ; l'imagerie spatiale par satellite pour montrer les détails d'un site avant et après un événement à grande échelle ; les images et simulations en 3D qui peuvent permettre de visualiser des machines ou de reproduire des phénomènes tels que des explosions ; les calculs liés aux éléments finis qui peuvent reproduire les tensions mécaniques dans certaines parties de l'équipement, par exemple ; et l'utilisation de bases de données pour collecter et exploiter des informations externes et internes pertinentes.

Le rôle de l’innovation dans le règlement des sinistres

色多多视频utilise ces techniques innovantes pour aider à résoudre certains des sinistres les plus complexes et les plus techniques auxquels nos clients sont confrontés.

Prenons un exemple concret. Un client exploite une usine qui reçoit et expédie des produits chimiques par péniche. Il nous a contacté car il a subi des dommages lorsque la structure en acier d'un quai de chargement a été heurtée par un navire. Le quai de chargement était en effet essentiel pour charger ses produits et les expédier à ses clients par le fleuve 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, tout au long de l'année. Cela avait donc un impact de plusieurs millions sur les résultats financiers de notre assuré et il était essentiel pour lui de réparer ces dommages et de gérer l'interruption de l'activité dès que possible.

Il s'agissait d'une demande complexe et technique pour plusieurs raisons, notamment les incertitudes sur les circonstances du sinistre et le fait que le client ait présenté une demande à la fois pour une réparation complète des dommages et pour une réparation temporaire du quai endommagé.

Nous avons utilisé la modélisation en 3D et les calculs par éléments finis pour modéliser l'étendue des dommages subis par le quai et parvenir à un règlement du sinistre. La précision accrue du montant du sinistre que nous avons pu calculer grâce à ces techniques innovantes a été bénéfique pour toutes les parties prenantes concernées, car elle a permis de parvenir rapidement à un accord sur le niveau de règlement et de minimiser l'impact du sinistre.

L'imagerie satellitaire s'avère également un outil extrêmement utile pour des sinistres liés à des événements de grande ampleur. Naudet a utilisé la technologie satellitaire, en complément d'autres sources de données, pour aider à obtenir des règlements de sinistres rapides et équitables pour les assurés. Par exemple, lorsque l'ouragan Irma a frappé les îles des Caraïbes en septembre 2017, les images de satellites ont permis aux assureurs de modéliser l'ampleur des pertes probables et de fixer une réserve pour les sinistres avant même de recevoir des déclarations de dommages. Une comparaison des images satellite prises avant et après que l'ouragan de catégorie 5 ait causé des dégâts considérables a permis de fixer une réserve en moins de 10 jours, qui a été confirmée comme étant extrêmement précise six mois après l'événement.

Nous pouvons citer également le cas d'un client impliqué dans l'effondrement d'un barrage ayant entraîné des inondations en Asie. La constitution d'une réserve pour les sinistres de responsabilité civile était urgente compte tenu de la nature de l'événement. L'analyse de l'imagerie satellitaire combinée à des informations sur la densité de la population provenant de la base de données des Nations Unies nous a permis de fixer une réserve en deux semaines - une rapidité exceptionnelle dans de telles circonstances.

Et cela ne s'applique pas seulement aux sinistres de type catastrophe. Dans le cas d'une réclamation frauduleuse dans un port, l'analyse de l’historique de l'imagerie satellite nous a permis d'identifier que les mouvements de stock avaient eu lieu en dehors de la période de garantie, ce qui a permis de confirmer nos soupçons de fraude.

Cette technologie d'imagerie géospatiale a également été utilisée par le marché de l'assurance lors de l'examen des sinistres maritimes découlant du conflit entre l'Ukraine et la Russie, par exemple en ce qui concerne les navires bloqués dans les ports ukrainiens.

色多多视频développe des outils d'utilisation de l'imagerie géospatiale combinée à des données internes et externes. Les données internes incluent les informations sur l'exposition et les modèles d'inondation, par exemple. Les données externes peuvent inclure des informations météorologiques et des informations sur la localisation des biens assurés. L'utilisation de l'imagerie géospatiale pour examiner le site d'un assuré avant et après un événement nous aide à nous faire une idée plus précise d'un sinistre, en particulier lorsque l'accès au site est difficile, par exemple dans le cas d'inondations.

Regarder vers l'avenir

L'utilisation de l'innovation permet à 色多多视频d'adopter une approche plus proactive des sinistres. Cela signifie que pour les événements de grande ampleur et un certain nombre de sinistres complexes, nous sommes moins dépendants de la réception d'informations de la part de nos clients et de nos courtiers pour commencer à gérer un sinistre.

Au contraire, lorsqu'une catastrophe naturelle se produit par exemple, nous pouvons être en première ligne - en permettant aux clients de prendre des mesures de limitation des dommages et en les soutenant peu de temps après la survenance d'un sinistre.

L'innovation aide nos équipes de spécialistes des sinistres à exploiter la puissance des outils modernes au profit de nos clients. Les nouvelles technologies sont souvent rentables, rapides, factuelles et convaincantes, et leurs avantages peuvent être démontrés dans un grand nombre de types de sinistres. Lorsque nos clients se trouvent dans des situations d’incertitude à la suite d'un événement défavorable, le temps qui s'écoule entre la survenance d'un sinistre et la clôture et le paiement de la demande d'indemnisation revêt une importance cruciale.

Nous pensons qu’obtenir une vision plus claire des sinistres dans les jours qui suivent un événement aidera nos clients non seulement à prendre des mesures qui minimiseront leurs pertes, mais aussi être plus sereins à l’avenir lorsqu'ils se remettront de l’événement.

Les technologies continuent d'évoluer et l'innovation s'accélère. Nous pourrions bientôt voir l'utilisation de robots pour aider à l'examen des sinistres dans des zones qui seraient trop dangereuses pour les humains, en raison de gaz toxiques ou de toits endommagés par exemple, ce qui permettrait également de gagner un temps précieux dans le processus de règlement des sinistres.

C'est une période passionnante pour nos gestionnaires de sinistres et pour nos clients. Nous cherchons non seulement à régler les sinistres, mais aussi à permettre à nos clients d'opérer aussi efficacement que possible dans le contexte actuel d'évolution des risques, et les technologies innovantes nous aident à atteindre cet objectif.

Pour contacter l’auteur de cet article, merci de compl茅ter le formulaire ci-dessous.

笔谤茅苍辞尘笔谤茅苍辞尘 (champ obligatoire)

Nom Nom (champ obligatoire)

Pays S茅lectionnez votre pays

Adresse email adresse email incorrecte Adresse email (champ obligatoire)

Invalid Captcha

S'abonner 脿 Fast Fast Forward

Ressources associ茅es

Réussir la transition ensemble : Comment nous soutenons nos clients sur la voie du "net zéro"

October 07, 2022

Accompagner nos clients dans leur transition vers des mod猫les 茅conomiques plus durables est un 茅l茅ment cl茅 de notre strat茅gie, expliquent Xavier Veyry, Chief Executive Officer, APAC & Europe et Corinne Southarewsky, Chief Distribution Officer et Chief Claims Officer, APAC & Europe chez AXA XL.

Nouvelles méthodes de travail : comment les outils numériques optimisent la gestion des sinistres complexes

March 09, 2022

Les nouvelles technologies contribuent 脿 rendre le traitement des sinistres plus rapide et plus souple

Gestion de sinistres et programmes internationaux

October 06, 2021

Souscrire une police d鈥檃ssurance, c鈥檈st acheter une promesse, la promesse que tout sinistre recevable sera couvert et g茅r茅 de fa莽on optimale. Lorsque la gestion d鈥檜n sinistre n鈥檈st pas correctement men茅e, des d茅saccords peuvent survenir entre le client et son assureur, et ceux-ci sont d鈥檃utant plus importants dans le cadre de programmes internationaux qui couvrent de nombreux territoires et des environnements l茅gaux complexes.

色多多视频

Le langage visuel dans la gestion des sinistres ; comment l'innovation change la donne

Plus d’articles

Europe

Ressources associ茅es

Réussir la transition ensemble : Comment nous soutenons nos clients sur la voie du "net zéro"

Nouvelles méthodes de travail : comment les outils numériques optimisent la gestion des sinistres complexes

Gestion de sinistres et programmes internationaux