Alors que la campagne de renouvellement sur le march茅 europ茅en de l'assurance dommages s鈥檃ppr锚te 脿 battre son plein, Laurent Rich猫me, Chief Underwriting Officer for Property, Construction and Energy, APAC & Europe, chez 色多多视频 茅voque les tendances actuelles du march茅 et l'茅volution du r么le du souscripteur.聽
La campagne de renouvellement des branches dommages en Europe approche et plusieurs tendances se d茅gagent.
Apr猫s une s茅rie de pertes dues aux catastrophes naturelles tout au long de l'ann茅e, les acheteurs d'assurance dommages peuvent s'attendre au maintien d鈥檜n march茅 orient茅 脿 la hausse.
Les sinistres li茅s aux catastrophes naturelles qui se sont produits en 2021 - inondations en Europe, cyclones et 茅pisodes de gel aux 脡tats-Unis, incendies de for锚t, etc. - s'ajoutent 脿 la longue liste des 茅v茅nements majeurs qui ont vu 2017, 2018 et 2020 figurer parmi les cinq ann茅es les plus co没teuses des deux derni猫res d茅cennies pour les entit茅s publiques et priv茅es d'assurance/r茅assurance dommages.
Ces 茅v茅nements, associ茅s aux tensions sur la supply chain, 脿 l'instabilit茅 sociale dans diverses parties du monde et aux faibles taux d'int茅r锚t sur les march茅s financiers, signifient une hausse du seuil de rentabilit茅 pour les assureurs dommages, par rapport 脿 la fin du dernier cycle dit 芦 hard 禄 en 2004.聽
Cela aura un impact sur la prime que les clients peuvent s'attendre 脿 payer, ainsi que sur les termes et conditions de leur couverture dommages, en particulier pour les risques les plus sensibles, tels que les risques naturels et et les carences de fournisseurs/clients.
Dans ce contexte, et bien qu'il ne s'agisse pas n茅cessairement d'une tendance nouvelle, la quantit茅 et la qualit茅 des donn茅es que les clients sont en mesure de partager sur leur exposition sont essentielles car elles permettent aux souscripteurs de d茅velopper des solutions qui s'alignent et refl猫tent une juste ad茅quation entre leurs risques et leurs couvertures, tant en termes de prix que de conditions.
Des chiffres et des lettres
Dans le monde de l鈥檃ssurance, une question revient souvent : la tarification est-elle un art ou une science ?
Il est certain qu'avec l'augmentation de la quantit茅 et de la qualit茅 des donn茅es dont nous disposons, la capacit茅 脿 comprendre ces donn茅es est devenue une comp茅tence de souscription de plus en plus importante.
La souscription n'est pour autant pas seulement une question de chiffres. C'est aussi une question de lettres. Les souscripteurs doivent 锚tre en mesure d'analyser les textes de police, de trouver des moyens de s'assurer que ce qui est couvert par les polices refl猫te exactement les intentions des parties. Quand un sinistre se produit, l'essentiel pour un client - et m锚me pour son assureur - est de savoir ce qui est, ou n'est pas, couvert. Et la crise du COVID-19 l'a bien rappel茅 脿 tous les acteurs.
L'avenir
L'utilisation accrue des donn茅es modifie les comp茅tences requises par les souscripteurs et la fa莽on dont nous travaillons. Mais ce n'est rien compar茅 aux avanc茅es qui se profilent 脿 l'horizon.
Une utilisation croissante de la technologie - comme l'imagerie par satellite et l'Internet des objets - modifiera encore davantage le r么le du souscripteur.
Cette technologie lib茅rera les souscripteurs des t芒ches 脿 faible valeur ajout茅e et leur permettra d鈥檃pprofondir leurs analyses. Ils devront non seulement 锚tre en mesure d鈥檃nalyser les donn茅es glan茅es gr芒ce 脿 ce progr猫s technologique, mais 茅galement de communiquer clairement les solutions qu'ils proposent aux clients et les crit猫res sous-jacents qui les influencent.
脌 l'avenir, la s茅lection des risques sera encore plus granulaire, car la technologie permettra de recueillir des donn茅es toujours plus pr茅cises sur chaque site assur茅.聽
C'est une bonne nouvelle pour les clients, car cela signifie que leur prime sera encore plus 茅troitement corr茅l茅e 脿 leur sinistralit茅 et 脿 leur profil de risque. Les souscripteurs devront moins s'appuyer sur les moyennes de sinistres historiques pour calculer les primes et proposer une couverture, et pourront d猫s lors se faire une id茅e encore plus pr茅cise des profils de risque des clients.聽
Les souscripteurs pourront ainsi aider les risk managers 脿 communiquer avec plus de pr茅cision sur le co没t du risque ; un atout pr茅cieux et non n茅gligeable quand il s鈥檃gira pour eux d鈥檃border ces aspects avec leurs 茅quipes de direction et financi猫res.
Je suis un souscripteur dommages depuis plus d'ann茅es que je ne veux ou peux ne dire ! J'ai vu le march茅 traverser diff茅rents cycles et j'ai pu constater de visu les progr猫s technologiques qui vont nous pousser 脿 d茅velopper encore davantage nos comp茅tences en mati猫re de souscription.
Nous sommes 脿 l'aube de grands changements. Le r么le du souscripteur 茅volue - pour le mieux. Nous allons probablement assister 脿 un passage d'une souscription statique 脿 une souscription dynamique. Et je ne peux que me r茅jouir 脿 l'id茅e des progr猫s qui nous attendent alors que nous entrons dans une nouvelle 猫re du secteur de l'assurance.
